Extraido del
blog de Kiyosaki
Para la mayoría de la gente, todos y cada uno de los dias conllevan algún tipo de decisión financiera. ¿Que opinas acerca de tus habilidades en la toma de decisiones financieras?
Si piensas que estás haciendo elecciones bien fundamentadas, preguntate lo siguiente: ¿Has sopesado las consecuencias de tus decisiones con sus aparentes beneficios?
En muchos casos, la respuesta es no.
Vamos a echar un vistazo a seis decisiones financieras habituales que parecen movimientos acertados pero pueden dejarte preguntandote donde te equivocaste.
1. Solicitar una linea de crédito.
Ventajas: Abrir una linea de crédito diversificará tus fuentes de crédito, lo cual son buenas noticias para tu puntuación crediticia. También te permite acceder a fondos que puedes necesitar para grandes compras, como un coche, sin tener que luchar por conseguir el dinero cuando decides comprar.
Consecuencias: Una linea de crédito es la mayoria de las veces considerada como dinero gratis. En muchos casos, como una manera fácil de dar dinero a gente con ganas de conseguir un crédito al consumo para cosas que realmente no necesitan. Y no hay nada gratis en éstas inyecciones de efectivo: los prestatarios tienen que hacer los pagos mínimos sobre el saldo pendiente. Además tener saldo pendiente limitará la capacidad para obtener otros créditos, como una hipoteca.
2. Retirar dinero de tu fondo de emergencia o de tu plan de pensiones para pagar deudas
Ventajas: Si tienes una gran deuda que pagar, puedes escoger entre retirar dinero de tu fondo de emergencia o de otro fondo. Lo positivo de ésto es que pagar deuda es bueno, y cuanto más pronto, mayores ahorros en intereses para el prestatario.
Consecuencias: Retirando los fondos que tienes establecidos para la jubilación, estás robandote a ti mismo los beneficios del interés compuesto. También sacando el dinero de tu fondo de emergencia puedes quedarte en una mala posición si algo inesperado te sucede, como quedarte sin trabajo.
Cuanto antes empiezes a ahorrar, más dinero serás capaz de acumular para la jubilación. Que invertido adecuadamente, el dinero ahorrado ahora, es casi siempre mejor que el dinero ahorrado más tarde.
3. Elegir solamente los vehículos de inversión más seguros
Ventajas: Si inviertes en productos sin riesgos o casi sin riesgos, el riesgo de perder el dinero que tanto trabajo ha costado ganar es extremadamente bajo. Ésto puede ser una opción viable, especialmente si estas cerca de la jubilación.
Desventajas: Sin embargo, de nuevo estás perdiendo la oportunidad de hacer que el dinero trabaje por ti. Considera tu edad y estilo de vida cuando decidas tu nivel de riesgo.
Aunque la tolerancia al riesgo de cada persona es diferente, generalizando, cuanto más joven eres, mayores riesgos puedes tomar. Ésto es porque tienes tiempo de recuperarte de cualquier pérdida, y también porque el riesgo elevado puede estar justificado ya que ayuda a combatir los efectos de la inflacción en tu cartera de ganancias.
Cuanto mas cerca estés de tu jubilación (o cualquier meta por la que estés ahorrando) más conservador debes ser para proteger tu inversión.
4. Evitar totalmente las deudas
Ventajas: “Libre de deudas”. Suena bien ¿verdad?. Puede ser. Vivir sin deudas es una maravillosa meta y es más alcanzable de lo que puedas pensar.
Desventajas: Sin embargo, la deuda también puede ser una herramienta. Si, en tu búsqueda de permanecer sin deudas, adquieres “deuda buena”, esto es, deuda que te permita reducir tus inversiones, estarás haciendote un flaco favor. Ejemplos de deuda buena incluye hipotecarte para comprar una casa.
Esto es así porque las casas y propiedades tienden a revalorizarse a lo largo del tiempo, y poseer tu casa puede reducir tu nivel de vida comparado con alquilar. Otro ejemplo puede ser pedir un préstamo para un post-grado. Aunque para un estudiante la deuda puede ser una gran responsabilidad, también es una inversión en tí mismo que eleva tu potencial para ganar dinero.
5. Recortar tus gastos varibles
Ventajas: Si estás pensando recortar tus gastos, significa que tienes un presupuesto para modificar. Magnifico. Muchos gastos variables (gastos que no son fijos como entretenimiento, cenas, y gasto personal) están por encima de nuestros ingresos. Una evaluación honesta de por dónde se esta yendo nuestro dinero es un gran paso para evitarlo.
Desventajas: Esta aparente gran idea es solo una gran idea si incluye la segunda parte: pegar tu nuevo presupuesto. Espectativas no realistas, o el tratamiento de las metas de ese presupuesto como directrices en lugar de reglas, pueden dejarte gastando mas que nunca.
6. Pagar un prestamo grande en un solo pago
Ventajas: Has estado trabajando duro y ahorrando, perfecto. Antes de que tus préstamos empiezen a generar interes, o incluso si ya han empezado, decides cancelarlos en un solo pago. Eso es un maravilloso logro que te ahorrará meses o años de intereses.
Desventajas: Si eliges éste camino, asegurate de echar un vistazo al tipo de interés. Algunos préstamos tienen un tipo de interés muy bajo y deberías poner tu dinero en cuentas de ahorro que te dan más dinero y pagar tu deuda mensualmente.
Ten en cuenta que esto es sólo una buena idea si 1) los interes de tus ahorros son mayores que los interes de tus deudas y 2) eres lo suficiente disciplinado para pagar la deuda a tiempo todos los meses en vez de gastar el dinero que tanto te cuesta ganar, en lujos.
¿El bonus? La responsabilidad de pagar todos los meses el prestamo ayuda a establecer un buen historial crediticio. Ésto es especialmente útil si no tienes historial crediticio (o si tienes un mal historial)
No hay nada peor que hacer una elección que pensaste a conciencia y encontrar que tenía consecuencias ocultas. Asegurate de hacer los deberes y tu situación financiera será la mejor posible.
Me parece bien, no nos está diciendo cuales son las opciones "buenas" porque no las hay, simplemente se trata de hacer números y sopesar bien los pros y los contras de cada decisión. ¿Vosotros qué opinais?
